הלוואה משלימה למשכנתא – להבין ולנצל היטב
מה היא הלוואה משלימה למשכנתא? מתי היא דרושה? האם היא זהה ל"משכנתא משלימה"? ובמה היא שונה מגישות אחרות למימון?
תוכן עניינים
הלוואה משלימה למשכנתא – להבין את המונחים
ברכישת דירה, יש פרטים רבים להתעמק בהם. למשל, אם תרכשו דירה שעליה הבעלים בעצמו משלם משכנתא, תצטרכו "מכתב כוונות". אך בכל מקרה, מקורות המימון הם מהדברים הבסיסיים ביותר שיש לתכנן ולהחליט לגביהם. ראשית, ישנו ההון העצמי שלכם. אלה סכומי הכסף אשר נמצאים בבעלותכם מיידית. ההון העצמי הוא חשוב, אך עבור רוב האנשים הוא לא מספיק לשם רכישת נכס מיידית, במזומן. חבל, מאחר שכך ניתן היה לחסוך עלויות רבות בהמשך. אך זו המציאות וכפתרון לכך ניתן לקחת הלוואה מסוג משכנתא. המשכנתא תשלים את החסר לשם רכישת הנכס. אם גם זה לא יספיק, תוכלו לקחת הלוואות רגילות נוספות.
חשוב להבין ולחדד את ההבדל שישנו, בין הלוואה משלימה למשכנתא לבין משכנתא משלימה. הבדל זה, נובע מהשוני שבין המילים משכנתא והלוואה. משכנתא היא סוג הלוואה, שבו הנכס שאתם רוכשים משמש כערבון עבור נותני ההלוואה. לכן, משכנתא משלימה היא משכנתא של ממש, אשר נלקחת עם הנכס כערבון. זאת בשונה מהלוואות משלימות למשכנתא, אשר לא דורשות שעבוד נכס.
כמה היבטים חשובים של הלוואה משלימה למשכנתא
- ממי ניתן לקחת? – ניתן לקחת הלוואה משלימה מגורמים בנקאיים או חוץ בנקאיים וניתן לקחת יותר מהלוואה אחת כזו במקביל.
- כמה תוכלו לקבל? – הדבר תלוי בפרמטרים רבים, בהתאם לסוג ההלוואה ולגורם שנותן אותה. ניתן למשל לקבל משכנתא משלימה של עד 50% משווי הנכס. גם למשרד השיכון יש כללים מיוחדים, לגבי גובה הסיוע שהוא נותן (לזכאים לכך). כעקרון, משכנתא מאפשרת לרוב להשיג סכומי כסף גדולים יותר מהלוואה משלימה, תודות לכך שהנכס משמש כערבון.
- פשטות – הלוואה היא דבר פשוט יותר מ(הלוואה מסוג) משכנתא. היא חוסכת לכם חלק משמעותי מהבירוקרטיה, כגון אישור עקרוני למשכנתא.
- זמן וגובה החזר – משכנתא היא לרוב לתקופות ארוכות יותר מאשר הלוואה רגילה. תודות לכך, ההחזר החודשי יכול להיות נמוך יותר ובכך להקל עליכם ולשפר את יכולתכם לעמוד בו.
- סיכונים למלווה – הלוואה משלימה מציגה סיכון גדול יותר למלווים ביחס למשכנתא, מאחר שאין בה ערבון בצורת נכס קיים. כתוצאה מכך, בכדי לקחת הלוואה כזו, גדלה החשיבות של היכולת לשכנע ביכולתכם להחזיר את ההלוואה. המלווים יעריכו אותה, באמצעות מידע על דרוג האשראי שלכם.
לא בטוחים האם תעמדו בתשלומים?
אם אתם נמצאים זמנית בתקופה של חוסר וודאות כספי, אולי תתלבטו האם דרושה לכם הלוואה משלימה למשכנתא, בכדי לעמוד בתשלומי המשכנתא. כדאי לזכור שיש גם את האפשרות של גרייס משכנתא, שהוא מצב של דחייה זמנית של התשלומים החודשיים.
לחשוב רחב, לשקול אפשרויות מיוחדות
הלוואה משלימה למשכנתא היא דבר ששוקלים תוך כדי המאמץ המתמשך שתהיה בבעלותכם דירה. אך כדאי לזכור, שלעתים יש כבר במשפחה בעלי דירות ששילמו עבורן במלואן וייתכן שניתן להיעזר בכך. למה הכוונה? אם יש לכם למשל הורים בגיל 60 ומעלה ויש בבעלותם המלאה דירה, הם עשויים להיות במצב לסייע לכם בעזרתה. זאת, תודות ליכולת לקבל הלוואה מסוג משכנתא הפוכה, שבה הנכס שלהם ישועבד לשם הבטחת החזרת ההלוואה.
חשיבות הייעוץ, לפני לקיחת הלוואה משלימה למשכנתא
בשורה התחתונה, יש כאן מחד עזרים משמעותיים למימון התשלום על הדירה שאתם רוכשים. מאידך, כל הלוואה נוספת שלוקחים מהווה התחייבות משמעותית ומעלה שיקולים מורכבים למדי. לכן, עוד לפני לקיחת הלוואה משלימה למשכנתא, כדאי מאוד להיעזר בשירותי יועץ משכנתא מנוסה.

















































