יועץ משכנתאות פרטי

ייעוץ משכנתאות לקנייה של דירה ראשונה


כאשר אנחנו קונים את הדירה שלנו הלבטים שלנו הם רבים מאוד, במיוחד לנוכח המחירים הגבוהים מאוד שיש היום בשוק הדיור בארץ. רובנו לא יכולים לקנות דירה בלי לקחת משכנתא על חלק מסכום הקנייה של הבית. משכנתא היא הלוואה שמאפשרת לנו לשלם על קניית הבית שלנו לאורך שנים רבות וכך אנחנו יכולים לקבל הזדמנות לקנות בית יפה יותר ויקר יותר. לקיחת משכנתא, אם כן זה מחויבות ואחריות גדולים מאוד. ייעוץ משכנתאות על ידי יועץ משכנתא בכיר יסייע לנו להתכונן טוב יותר לקראת הסכם המשכנתא שיחתום עם הבנק שלנו. ללא ייעוץ מתאים לא נוכל להיות בטוחים שקיבלנו את התנאים הטובים ביותר שהיינו יכולים לקבלה המשכנתא שלנו.

מי שקונה דירה זקוק בדרך כלל למשכנתא בגובה שיעור ניכר ממחיר הדירה. זוהי החלטה מאוד מכרעת לקחת משכנתא ויש להיערך אליה נכון כדי לא להיתקל בסירובים שונים. אחרי הכל, שום בנק אינו חייב להלוות לנו מאות אלפי שקלים רק משום שהחלטנו להתברגן ולקנות דירה לעצמנו. אנחנו חייבים להוכיח לו שאיננו סיכון כלווים ושיש לנו יכולת להשתמש בכסף הזה כהלכה ולעמוד בפירעון התשלומים. שימו לב לפירוט הצעדים ללקיחת משכנתא חדשה והיערכו בהתאם.

צעדים ללקיחת משכנתא חדשה

  • חישוב המספרים – כל הסכומים שעומדים לרשותכם בבנק בחסכונות, בהלוואות מחברים וממשפחה, כל הסכומים שתצטרכו לשלם לאנשים כמו עורכי דין ויועצים למיניהם, אגרות רשמיות ומסים למדינה על הדירה, דאגו שכל אלה שיהיו מונחים לנגד עיניכם, כולל סכומי ההכנסות שלכם והצפי להם.
  • הוצאת נסח טאבו של הדירה – לכו לטאבו בלשכת המקרקעין ועשו את הבדיקה שלכם אם הדירה לא משועבדת, אם הבעלים האמיתיים מוכרים לכם אותה ואם אין אזהרות שונות שרשומות לידה.
  • איסוף מסמכים – תעודות זהות שלכם, שלמות ומעודכנות, תעודת זכאות ממשרד השיכון אם יש לכם, חוזה לרכישת הדירה או כל מסמך התחייבות אחר, דפי חשבון הבנק שלכם לשלושת החודשים האחרונים ודפים נוספים של פירוט נכסים פיננסיים שיכולים לשפר את מצבכם במשא ומתן, אם יש לכם. עצמאים צריכים להציג דו"חות לרשויות המס ודיווחים של רואי חשבון על מצב העסק שלהם.
  • הגשת הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא – אם יש לכם כבר אישור עקרוני למשכנתא הגישו את הבקשה בצירוף המסמכים והנתונים. יש לכלול תא הסכום המבוקש, ותקבלו גם את ההצעה כולל מסלולים, ריבית ועוד עלויות נלוות לפי תמהיל שבחרתם אותו מראש. הבנק ישיב לכם עד כמה התמהיל שלכם מתאים גם לו ומה הוא מוכן לתת לכם. כמובן שבשלב זה אתם עלולים לקבל גם סירוב משום שלא הגשתם נכון את הבקשה או שהנתונים שלכם לא מספיקים לקבל אישור לסכום הזה. זכרו כי ההצעה מוגבלת בזמן.
  • פתיחת תיק משכנתא חדשה – הצגת חוזה הרכישה יחד עם הערכת שמאי מקרקעין במקרה הצורך בזמן רכישת דירה יד שנייה או בנייה עצמאית.
  • הערכת שמאי – זה הזמן לקבל הערכת שמאי.
  • ביטוחים – ביטוח חיים וביטוח מבנה לא חייבים לעשות בבנק אם ההצעה שלהם יקרה לכם. אפשר לעשות בהחלט סקר שווקים ולבחור הצעה טובה יותר לכם.
  • ניהול המשא ומתן – במקביל ולאחר קבלת כל המסמכים יש לנהל משא ומתן לבד או בליווי מקצועי של יועץ משכנתאות שיכול גם לנהל בשבילכם את המגעים. זכרו שרוב העבודה היא איסוף אישורים וניירת למטרת קבלת המשכנתא.
  • חתימה על החוזה – השלב שנעשה רק לאחר שבדקתם את הניירת ווידאתם שהיא המקורית שהראו לכם ואתם יודעים כמה תשלמו ולא השתנה דבר.
  • קבלת הכסף – תשלום לדירה לאחר חתימה וקבלת הכסף ולאחר שתיק המשכנתא שלכם אושר בבנק בהליך שאורך זמן קצר יחסית.

ייעוץ משכנתאות – מה זה כולל?

אז מה בעצם ייעוץ משכנתאות כולל? כאשר אנחנו הולכי ליועץ משכנתא הוא בודק ביחד אתנו מהם מקורות המימון שלנו לדירה החדשה שאנחנו רוצים לקנות? על ידי בדיקת מקורות המימון שיש לנו בהווה ועל ידי צפייה של אחוז ההכנסה שלנו בעתיד יועץ המשכנתא יוכל לעזור לנו להבין מה התנאים הטובים ביותר שאנחנו יכולים לקבל על המשכנתא שלנו. תהליך ייעוץ זה הוא חשוב מאוד כי הוא ייתן לנו מושג במה כרוכה לקיחת משכנתא ויותר במה כרוך ההחזר של המשכנתא שלנו לאורך שנים. ללא תהליך ייעוץ זה נזרק למים העמוקים ויש אפשרות סבירה מאוד שנבע ונאבד את היכולת שלנו להחזיר את המשכנתא כי מלכתחילה לקחנו משכנתא גדולה מדי ליכולות שלנו.

סיכום או למה כדאי לנו לקבל ייעוץ משכנתאות?

ניתן לומר שיש הרבה החלטות שאנחנו מקבלים לבד בחיים. אנחנו מחליטים לבד מה נלמד או מי נתחתן. ההחלטה של לקיחת משכנתא היא החלטה שלא כדאי לנו לקחת אותה לבד.  ייעוץ משכנתאות יאפשר לנו לדעת בעיניים פקוחות ובמודעות רבה מהי אותה משכנתא שאנחנו לוקחים ומתחייבים להחזיר אותה במשך עשרים או שלושים השנה הבאות של חיינו. ללא תהליך ייעוץ מתאים נוכל לטעות וכאשר אנחנו טועים על המשכנתא שלנו אנחנו עלולים לשלם על כך ביוקר רב. אם אנחנו רוצים לחסוך לעצמנו הרבה כאב לב והוגנת נפש מיותרים כדאי לנו להתייעץ עם יועץ מימון בנוגע למשכנתא שאנחנו עתידים לקחת.

לסיכום, ההחלטה לקחת משכנתא היא החלטה רצינית מאוד. כאשר אנחנו נעזרים בבעל מקצוע אנחנו משפרים את הסיכויים שלנו שהמשכנתא שניקח תהיה טובה מאוד ואיכותית. איכות זו תאפשר לנו לבנות את החיים שלנו בכבוד רב ולקבל שכר הולם למאמצים שלנו. הייעוץ שנקבל יאפשר לנו להיות בטוחים שנקבל עזרה וסיוע באחת ההחלטות החשובות ביותר בחיים שלנו. החלטה שעלינו לקבל אותה בנחת ותוך שיקול ענייני מאוד וכלכלי. רק על ידי שקילת כל האפשרויות שלנו בעזרת יועץ נוכל לקבל את ההחלטה שהכי תתאים לסגנון החיים שלנו היום ובעתיד.

לייעוץ ראשוני ללא התחייבות חייגו עכשיו:
058-4640101
או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:

יצירת קשר

לייעוץ ראשוני ללא התחייבות חייגו עכשיו:
03-5017237
או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:

השירותים שלי

לקוחות ממליצים

המלצה חמה על צחי גרוסמן!אדם מקצועי ביותר בתחום המשכנתאות.נתן את הנשמה, השקיע רבות והגיע לתוצאות נהדרות עבורנו.גם עוזרתו סיוון הייתה תמיד זמינה עבורנו, בצורה הכי טובה ונעימה שאפשר .לא היינו צריכים לעשות כלום. קיבלנו מצחי מענה וטיפול בכל מה שהיה צריך - והכל בצורה הכי טובה שאפשר לבקש.נשאר לנו רק להגיד המון תודה.משפחת ביילין
Luba Beilin
Luba Beilin
09:00 26 Jan 20
את צחי הכרתי לפני כשנתיים וחצי לאחר רכישת קרקע לבנייה ולקראת תוכנית שאפתנית לתחילת בנייה. הייתי בטוח כי לפנינו דרך ללא מוצא בשל מורכבות תיק המשכנתא הנדרש, אך צחי הבטיח כי יעשה כל מאמץ, וקיים. רץ, שכנע ועמל בין כל הגורמים הרלוונטיים, לא ויתר ובסוף מאמציו נשאו פרי. גם כאשר במהלך הבנייה, עלה חשש שנאלץ לוותר על רבים מהמתוכנן בשל חריגות תקציב, חזרתי לצחי, עם בקשה מורכבת לא פחות. לא היה לי איך להתאכזב, אלא רק להיות מופתע עוד יותר מהדביקות והנכונות של צחי לעזור. ולהצליח. אין לי אוצר מילים מספק על-מנת להודות לצחי. מבלי להתמעמע: פנייה לשירותיו של צחי היא ההחלטה הנכונה שלכם. ללא כל ספק, שיקול או טענה. מומלץ בחום!
Marat Gartsman
Marat Gartsman
08:47 26 Jan 20
קיבלנו מצחי והצוות המצויין שלו שירות ליווי לקיחת משכנתא. מאוד התרשמנו מהמקצועיות, ההבנה וההתחשבות ברצונות והצרכים שלנו כלקוחות בתהליך בניית המשכנתא. בנוסף, ניהלו לנו אחלה מלחמת מחירים בין הבנקים ולא עצרו עד שהגענו להצעה הטובה ביותר. ממליץ בחום!!
מיכאל וינר
מיכאל וינר
11:10 24 Dec 19
במהלך השנתיים האחרונות עברנו עם צחי תהליך של לקיחת משכנתא ובנייה של בית.התלבטנו האם לקחת יועץ משכנתאות, חשבנו לעצמינו מחשבות כאלה ואחרות: -לכאורה כל המידע נמצא ברשת, אולי אם נתאמץ קצת ללמוד את הנושא, נוכל לקבל החלטות מושכלות בעצמינו ולחסוך את התשלום ליועץ.- מה יועץ משכנתאות יוכל לחדש לנו? - תהליך הרכישה והבניה כולל כל כך הרבה התעסקות עם ספקים ואנשי מקצוע, למה לצרף עוד מישהו לרשימה המתארכת ממילא...ועוד מחשבות כאלה ואחרות.אך, מתוך הבנה שתהליך כזה עשוי לחסוך לנו כספים רבים, ואין לנו כלים ללמוד את השטח לעומק מכל צדדיו החלטנו לפנות לצחי.צחי הפליא בידיעותיו לעומק של כל התחום. יש לו רמת שירות גבוהה ואכפתיות ללקוחות. הוא זמין לכל שאלה, פנוי לכל אי הבנה, משיב בסבלנות ומתוך הכרות רבת שנים עם תחום המשכנתאות בארץ.הוא מגיע פיזית לפגישות עם הבנק, ועוזר כדי לקבל משכנתא בתנאים הטובים ביותר.בפועל ההשקעה הזו, חוסכת כספים רבים!אנחנו ממליצים מאוד להעזר בשרותיו! בהצלחה ברכישה, בבניה ובכל מה שתעשו בדרך..
Zvi Noy
Zvi Noy
10:26 11 Dec 19
זכיתי ליהנות משירותיו של צחי גרוסמן והרגשתי צורך עז לשתף את החוויה- אתחיל בזה שהוא אדם מאוד נעים עם יחסי אנוש מצוינים! שזה בעיניי הדבר הראשון שחשוב. כי אם מרגישים נוח מול אותו אדם מקצועי כבר הכל מתחיל ברגל ימין. מלבד כלים ניהוליים ופיננסים אשר הביא עימו למפגש איתנו, צחי ליווה אותנו בכל שלב ובכל רגע. תמיד היה זמין לשאלות או תהיות. השתתף בכל השלבים - ולא עזב ידינו לרגע. בימים קשים שהיינו לחוצים בטירוף לפני החלטות גורליות עבורנו, הקול שלו (אמיתי לגמרי...) היה מיד מרגיע אותנו. טון הדיבור שלו, הביטחון שלו הידע והניסיון גרמו לנו להישאר במקום ולהרגיש שאנו במקום מבטחים. מה גם שביום יום אנחנו עובדים סביב השעון ולא מצליחים לזכור מה צריך לעשות ואיך. צחי ליווה אותנו בצורה כל כך מסודרת, רצופה ואכפתית שגרמה לכל החוויה להיות די נהדרת ופחות מתישה.. לסיכום- צחי- השארת לנו טעם לעוד.... מומלץ ביותר!
רלי יושעי
רלי יושעי
08:35 24 Nov 19