---

כל אדם שהתחיל להיות עצמאי מבחינה כלכלית בשלב כזה או אחר של חייו רצה תמיד גם להגיע למצב שבו הוא באמת מצליח לממן כל מה שיש לממן בחיים, אך לא כולנו הצלחנו בכך. הרבה אנשים ניסו לנהל עסקים אך בסופו של דבר נכשלו בכך, ולא פעם כשלון כזה מוביל גם למצב כלכלי בעייתי מאוד, ואפילו עד כדי כך שהבנק מכריז על אדם מסוים כעל בעל חשבון מוגבל. להיות בעליו של חשבון  מוגבל זה לא אומר שרק הבנק בו יש לכם את החשבון מודע לבעייתיות ולכך שיש הגבלה על החשבון, כי למעשה זה מידע שעובר באופן ישיר לבנק ישראל ומשם לכל הבנקים האחרים.  משמעות הדברים היא שאם הבנק שלכם לא מוכן לתת לכם משכנתא או הלוואה, כך גם בנקים אחרים יסרבו בגלל המצב שלכם. עם זאת, כדאי שתהיו מודעים לכך שגם למוגבלים יש אפשרות להיות בעלי נכסים ודיור, וכל מה שאתם צריכים לעשות הוא להחליט שאתם רוצים לקחת משכנתא למוגבלים. משכנתא כזו תוכל להתאים לכם אפילו אם חשבון הבנק שלכם מוגבל, וחשוב ביותר להיות מודעים לכך שכן אין סיבה לוותר על הזכות שלכם להיות בעלי נכסים בישראל.

משכנתא למוגבלים ניתנת בתנאים שונים

משכנתא למוגבלים זו למעשה ההלוואה שהבנק כן יהיה מוכן לתת גם לאנשים שהחשבון שלהם מוגבל, ואין ספק שבכל בנק המשכנתא הזאת יכולה להיות שונה. לכן כדאי לפנות אל מספר בנקים ולשמוע מה יש להם להציע לאנשים שנמצאים במצב שלכם, וזה בכלל לא משנה איך הגעתם לסיטואציה הזאת. אחת מהסיבות הנפוצות שבגללן אנשים מגיעים למצב של חשבון בנק מוגבל זה כאשר חוזרים להם יותר מעשרה צ’קים בשנה, אך יש עוד מגוון סיבות אחרות. מה שבטוח, זה שכאשר חשבון הופך להיות מוגבל הרבה יותר קשה להתנהל, ואפילו האשראי שהבנק מוכן לתת הופך להיות שונה. יחד עם זאת, אם תהיו מודעים לאפשרות שלכם לקחת משכנתא, שאומנם לא תהייה בתנאים כמו אלה שמקבל מי שהחשבון שלו לא מוגבל, הרי שתוכלו למצוא את הדרך שלכם אל שיקום ואל מצב כלכלי טוב יותר.

התייעצו לפני קבלת ההחלטות

מעבר לכך שתוכלו לקחת משכנתא למוגבלים ישנה אפשרות גם לקבל הלוואות אחרות לצורך רכישת נכס, ואין ספק שצריך לבדוק את כל האפשרויות הקיימות. הדבר החכם ביותר שתוכלו לעשות לפני שאתם מחליטים מה לעשות ובאיזה צעד מכל האופציות שלכם לבחור, זה לפנות אל חברה מקצועית שעוסקת בתחום המשכנתאות ולבק ממנה עזרה וסיוע בתחום. כך תוכלו לדעת מהן האפשרויות האמיתיות שלכם ובאיזו אפשרות תשלמו הכי פחות ריבית, ואין ספק שכאשר מדובר על הלוואה גדולה כמו משכנתא, יש לכך משמעות רבה. חשוב לדעת שאומנם יהיה עליכם כנראה להתפשר ולא תוכלו לקנות נכס גדול ויקר כפי שתמיד רציתם, אך בכל זאת תוכלו להיות בעליו של נכס ותוכלו להפסיק לשלם שכר דירה. כדאי להיות מודעים לדברים האלה ולפנות לקבלת ייעוץ בתחום המשכנתאות למוגבלים, כי הדבר הראשון שצריך לעשות הוא להיות מודעים לכל הזכויות שלכם. בסופו של דבר תוכלו גם אתם לקנות דירה ולכן ההשקעה משתלמת.

---

משכנתא למוגבלים בבנק

הבנקים מטילים הגבלות על חשבונות של אזרחים, אם התעוררו בעיות שונות כגון צ’קים שחזרו. כאשר יש לאדם חשבון מוגבל, הנטייה היא לא לתת לו משכנתא או לתת לו אחת בתנאים רעים. כדאי לדעת שיש מה לעשות גם אם יש לכם חשבון מוגבל וכי אתם יכולים לקחת משכנתא למוגבלים בבנק, בסיוע מקצועי והכוונה נכונה.

השלכות הטלת הגבלה על חשבון

אנשים נוטים לדחות רכישה של נדל”ן משום שאינם יודעים את כל הפרטים על משכנתא למוגבלים בבנק. אדם עלול למצוא עצמו עם חשבון מוגבל בבנק ולהיתקל בהשלכות נרחבות על חייו. הסיבות למצב כזה יכולות להיות מגוונות, החל מתשלומי מזונות לא ריאליים, תיק פעיל בהוצאה לפועל ואף הוצאות רפואיות בלתי צפויות. כאשר הבנק מטיל על חשבון מגבלה, הוא נוטה לסרב לתת למוגבל משכנתא או לתת לו תנאים פחות טובים, יחסית לאנשים עם חשבון רגיל. עליכם לדעת כי גם אם הבנק הטיל על החשבון שלכם מגבלה, אין משמעות הדבר שלא תוכלו לרכוש נכס. יש היום אפשרויות להתמקח על המשכנתא ולקבל תנאים טובים יותר ממה שהבנק מציעה לכם.

משכנתא למוגבלים ויעוץ משכנתאות

יועץ משכנתאות מקצועי בעל ניסיון ויצירתי יידע כיצד לנתב בין כל הגורמים השונים ולהיחלץ לעזרתכם. גם אם החשבון שלכם מוגבל, דעו כי תוכלו לממש את החלום של עסקת נדל”ן. היועץ יוכל לפעול לטובתכם בתחומים כגון:

• נכס קיים – לא כולם יודעים אך אם ברשותכם נכס קיים שסיימתם לשלם עליו הלוואות, תוכלו לקבל משכנתא גם אם החשבון שלכם מוגבל. יש לבדוק אם ניתן למשכן את הנכס שלכם כדי לקבל את המשכנתא.
• ריבית – הבנק נוטה להעלות את הריבית על חשבון מוגבל, אך אפשר להתמקח על כך ולהוריד את הריבית בצורה משמעותית. אף הורדה של חצי אחוז יכולה להיות משמעותית מאוד להתנהלות הכלכלית שלכם לשנים רבות.
• סקר גופים פיננסיים – כיום אפשר לקבל משכנתאות מגופים פיננסיים שונים. מחלקות בתוך הבנק, בנקים למשכנתאות ואף חברות ביטוח. יש לדעת את המדיניות של כל גוף פיננסי ולנתב אותו לטובתכם.

יועץ משכנתאות מקצועי יידע את כל הנתונים והעדכונים בתחום משכנתא לחשבון מוגבל ויסייע לכם לקבל אישור על ההלוואה. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר עם צחי גרוסמן, יועץ משכנתאות מיומן, כדי לקבל ייעוץ והכוונה על משכנתא למוגבלים בבנק.

שאלות נפוצות – וגם תשובות!

האם יש סוגי הגבלות שונים במשכנתא?

אכן, יש סוגים שונים של הגבלות חשבון וחשוב להיות מודעים לכך.

מוגבל בנסיבות רגילות – בדרך כלל, חשבון בנק מוגדר כך, בעקבות חזרת צ’קים (עשרה ומעלה בשנה) עקב חוסר כיסוי.

מוגבל בנסיבות מחמירות – הגדרה שרלוונטית, במצב שבו יש לכם שני חשבונות מוגבלים.

מוגבל בנסיבות מיוחדות – מצב שבו כל חשבונותיכם מוגבלים, למשך עד חמש שנים.

 

מה ההבדל בין “מוגבל ל”מסורב” בהקשר המשכנתא?

מעבר להגדרת חשבון בנק כמוגבל, גם אתם עשויים להיות מול גוף שמציע משכנתא, בשני מצבים:

“מוגבל” – מוכנים לתת לכם משכנתא, במגבלות מסוימות.

“מסורב” – מצב שבו גוף אליו פניתם בבקשה למשכנתא, מסרב לתת לכם הלוואה כזו, בכל תנאי שהוא.

 

האם סירוב לתת משכנתא, נובע רק מחשבון מוגבל?

לא! כל מה שעשוי לגרום לבנק לחשוב, שההלוואה בסיכוי נמוך להיות מוחזרת כמוסכם, עשוי להביא לסירוב. למשל, תקלות ברישום הנכס או התרשמות מכם כלא אמינים.