משכנתא לעולים חדשים – איך מתחילים?
כל מי שעבר לגור במדינה חדשה יודע היטב עד כמה לא קל להתמודד עם שינוי כזה, ויש לכך הרבה סיבות. לא תמיד קל ללמוד את השפה של המדינה החדשה ולא תמיד פשוט להתמודד עם תרבות חדשה שלא מכירים, כך שבהחלט אפשר להבין אתכם אם גם אתם מרגישים אבודים מעט בישראל. אומנם זה נכון שיחסית למדינות אחרות ישראל זה מקום שניתנת בו הרבה מאוד עזרה לעולים החדשים, אך כאשר מדובר על משכנתא ועל נושאים פיננסיים כמו למשל הפרשי הצמדה, הרבה אנשים מרגישים שהם הולכים לאיבוד. לשם כך, נועדה האופציה של משכנתא לעולים חדשים.
משכנתא לעולים חדשים: רקע
עולים חדשים המגיעים למדינת ישראל זכאים לסל של הטבות קליטה. משרדי הממשלה והרשויות מכירים בקשיים הצפויים ומציעים סיוע בתחום החברתי והכלכלי. מסלול משכנתא לעולים חדשים מביא עמו שער ריבית נמוך, פריסת תשלומים נוחה ועוד. כאשר בוחנים את מסלולי המשכנתא הרגילים אותם מציעים הבנקים, אין כל ספק כי מדובר במסלול משכנתא יוצא דופן. מחירי הדירות בישראל גבוהים מאוד, ללא הטבת המשכנתא לעולים, בודדים העולים החדשים אשר יוכלו לרכוש לעצמם דירות.
משכנתא לעולים חדשים: כיצד לקבל זכאות להטבה?
כשמדברים על משכנתא לעולים חדשים מדברים למעשה על מספר הקלות שקיימות, ולכן הסיבה הראשונה שבגללה חשוב להתייעץ בנושא זו העובדה שכך אפשר יהיה לעזור לכם להבין מה הקלות שלהן אתם זכאים. כמו כן, תחום המשכנתא זה תחום שיש לו שפה משלו ועולם מושגים שאתם צריכים להכיר, ולכן הייעוץ חשוב כל כך. לא יהיה לכם שום סיכוי להבין מה זו ריבים פריים ואיזה מסלולי משכנתא יש אם אתם לא יודעים טוב עברית, ולכן השירות של ייעוץ משכנתא בתחום הזה בהחלט יוכל לעזור לכם.
כל עולה חדש המגיע לישראל זכאי לקבל תעודת עולה במשרד לקליטת עלייה, התעודה הזו היא אשר פותחת את הדלת בפני הטבות נוספות. הטבת משכנתא לעולים חדשים מתחילה בביקור במשרד הבינוי והשיכון לצורך הנפקת תעודת זכאות. את התעודה יש להנפיק תוך הצגת מסמכים מזהים, תעודת נישואין וגם מסמכים אודות השירות בצבא. התעודה מונפקת למשך שנה וכוללת את שמות כל בני המשפחה הצפויים להתגורר בדירה.
האם כל העולים החדשים יקבלו את אותן ההקלות?
חשוב ביותר להיות מודעים לכך שכאשר דנים בסוגיה של משכנתא לעולים חדשים יש כמובן תנאים שונים ויש נקודות זכות שונות. נקודות הזכות יכולות להיות מושפעות מגורמים שונים כמו השאלה איפה קונה העולה החדש את הדירה, כי במידה ומדובר על מקום שנחשב לאזור פיתוח הרי שההקלות תהיינה גדולות יותר. כמו כן, גם הוותק בארץ הוא עוד פרמטר שיכול להשפיע על רמת ההקלות שכל אדם יוכל לקבל כשהוא נחשב עולה חדש ולכן חשוב לברר את כל הדברים האלה לעומק.
אחד מהמאפיינים העיקריים של העולים החדשים זו העובדה שלא קל להם להתמודד עם השפה, ולכן חשוב ביותר לדעת שי מי שיוכל לעזור לכם אם זה גם המצב שלכם. אתם לא באמת יכולים להיות מודעים לכל מה שמגיע לכם לבד, ולכן כדאי לכם לפנות אל חברה מקצועית שזו העבודה שלה. אצל חברה מקצועית שעוסקת בתחום הזה תוכלו לקבל תשובות להרבה שאלות בנושא משכנתא לעולים חדשים והקלות. לכן, לא כדאי לוותר על שירות כזה.
הבנקים למשכנתאות מכירים בהטבת העולים החדשים ומציעים בהתאם מסלולים אטרקטיביים. התנאים הבסיסיים הם ריבית קבועת בת 3%, פריסת החזרים על פני 25 שנה, אפשרות פירעון מוקדם ללא קנס או תשלום עמלה. כמו כן, ישנם בנקים המציעים מסלולים אטרקטיביים עוד יותר, שוק המשכנתאות בישראל הוא שוק מאוד תחרותי. נציין כי גובה המשכנתא אותה ניתן לקבל לא תעלה על 95% ממחיר הנכס, כאשר הסכום הניתן נקבע על פי נקודות זכאות.
משכנתא לעולים חדשים: כיצד מחשבים את נקודות הזכאות?
וותק בארץ הוא פרמטר משמעותי לקביעת נקודות זכאות: במהלך השנה הראשונה לקליטה בארץ יש להציג 1700 נקודות, משפחות בעלות וותק של מעל שנה מתבקשות להציג 1800 נקודות. עולים בודדים יוכלו לקבל הטבות משכנתא לעולים חדשים גם תוך הצגת 600 נקודות. משפחות חד הוריות, משפחות מרובות ילדים ועולים מבוגרים (מעל גיל 45), זכאים לנקודות נוספות. שירות בצה”ל מזכה גם כן בתוספת נקודות וכך גם שירות מילואים.
בחירה לרכוש דירה באזורי פיתוח, אזורים בעלי חשיבות ביטחונית או עיירות הפריפריה תביא עמה הטבות נוספות. המסלולים השונים מעודדים את פיתוח הארץ כולה, הרשויות פועלות לעידוד התיישבות גם בעיירות המרוחקות ממרכז הארץ, תוך סיוע לעולים באיתור מקומות עבודה מתאימים.
יתרונות של מסלול המשכנתא לעולים
ההכרה בקשיים עמם מתמודדים העולים החדשים בישראל מעניקה להם תמיכה רבה. ללא מסלול משכנתא לעולים חדשים, מעטים יוכלו לרכוש דירות ולבסס את מעמדם הכלכלי בישראל. יש לזכור כי מעבר למדינה זרה דורש תקופת קליטה בה נלמדים שפה חדשה וגם הרגלים. הזכאות למסלול מתפרסת על פני כ-10 שנים, אין כל הכרח לפעול לרכוש דירה מיד עם ההגעה לישראל, העולים יוכלו לממש את זכאותם גם לאחר מספר שנים. בכדי למנוע מקרים בהם תמה תקופת הזכאות טרם מימוש ההטבה כדאי לסקור היטב את כל זכויות עולה חדש ברכישת דירה בישראל, כמו גם בתהליך משכנתא לדירה ראשונה.
משכנתא לעולים חדשים: מסלול ההלוואה
חלק מקליטה מוצלחת של עולים חדשים היא האפשרות לרכוש דירה משלהם. יש עולים המוכרים דירה מחו”ל ורוכשים תמורתה דירה בישראל ללא הלוואות, אולם חלקם נזקקים למשכנתאות בסכומים שונים. יש לדעת כי מדינת ישראל מקלה על עולים חדשים ומאפשרת להם לקחת משכנתא בתנאים נוחים. לפני חתימה על כל משכנתא מומלץ לברר עם יועץ מקצועי על ההטבות המגיעות לכם כעולים חדשים.
משכנתא לעולים חדשים היא מסלול הלוואה עם תנאים נוחים יותר:
- ריבית: הריבית המוצעת לעולים חדשים נמוכה מזו המוצעת לתושבי הארץ. הדבר נובע מהרצון ללכת לקראת העולים ולהקל על ההחזר החודשי שלהם. אחוזים נמוכים יותר משמעותיים מאוד להחזר החודשי של ההלוואה ומקלים על חיי המשפחות.
- פריסת המשכנתא: יש אפשרות לפרוס את המשכנתא אף ל-25 שנה, תנאי נוח מאוד המאפשר לעמוד בהחזרים לאורך זמן. הלחץ על ההחזר יורד ואנשים יכולים להיקלט בארץ בדרך נוחה וללא לחצים בגלל החזרי משכנתא גבוהים תוך זמן קצר.
- פריעת המשכנתא: עולים חדשים יכולים לפרוע את המשכנתא מוקדם מהצפוי, ללא עמלות וקנסות. לעתים עולים חדשים מצליחים לגייס סכום כסף גדול והמדינה מאפשרת להם לפרוע את המשכנתא, כדי להקל על קליטתם ולבסס אותה כראוי.
כדאי לדעת בפני מה אתם חותמים ולוודא שאתם מקבלים את כל ההטבות שלהם אתם זכאים כעולים חדשים כגון משכנתא לעולים חדשים.
ייעוץ של מומחה בתחום משכנתא לעולים חדשים
יועץ משכנתא יכול ללוות אתכם בשלב בחירת המשכנתא המתאימה. גופים פיננסיים שונים מציעים כיום מסלולי משכנתאות. מחלקות ייעודיות בתוך בנקים, בנקים למשכנתאות שזה כל עיסוקם ואף חברות ביטוח. לפני שפונים להצעה אטרקטיבית של אחד המסלולים, יש לבדוק כי היא כוללת את ההטבות והתנאים שאתם זכאים להם כעולים חדשים. חבל לחתום על משכנתא שנראית טובה, אבל לגלות לאחר מכן שהייתם זכאים למסלול טוב יותר.
אנו בחברת ייעוץ משכנתאות של צחי גרוסמן מתמצאים בכל סוגי המשכנתאות. אנו מכירים את ההטבות שעולים חדשים זכאים להן ונשמח לייעץ לכם על מסלול המשכנתא המתאים לכם ביותר. אנא התקשרו או השאירו פרטים באתר ונחזור אליכם עם כל המידע הנדרש על משכנתא לעולים חדשים.
באופן כללי, ומלבד משכנתא לעולים חדשים, חשוב לדעת כי ישנן סוגי הלוואה נוספים כדוגמת הלוואת בלון לדירה, ואנו נשמח לסייע לכם ולהכיר לכם את את האפשרויות העומדות בפניכם.
