---

כיצד ניתן לבצע דחיית תשלומי משכנתא או הקפאת משכנתא?

כל מי שמשלם משכנתא יודע על מה מדובר. נגיסה עמוקה וחותכת בשכר החודשי שחותכת בברוטאליות מחשבון הבנק ללא כל התחשבות. ללא כל התחשבות? אז אם גם אתם הייתם משוכנעים עד היום כי כך זה נראה וכך זה אמור להיראות, חשוב שתדעו כי ישנם מצבים אשר בהם בהחלט אפשר לעצור ולקחת הפוגה מתשלומי המשכנתא ולזה קוראים דחיית משכנתא.

אז איך דוחים משכנתא ולמה צריך? ישנם מצבים אשר בהם הלווים מתקשים להמשיך לשלם את החזרי המשכנתא. או אז הם מחפשים דרך להקל על עצמם את המעמסה או לכל הפחות לעצור במעט את המרוץ. זה יוכל לקרות כאשר מדובר באירוע משפחתי כמו תינוק שמצטרף למשפחה, תהליך של גירושין, מוות של אחד מהמשלמים וכן הלאה. כאשר הלווה מבקשה הפסקה או דחיית משכנתא, ישנם בהחלט מצבים אשר בהם הוא יכול לקבל אותם.

דחיית משכנתאות – קודם בודקים את האפשרויות

חשוב לדעת כי בכל הנושאים הקשורים למשכנתאות, הכוללים בין היתר גם גרירה או דחיית תשלום משכנתאות בה נעסוק במאמר הנוכחי, חשוב לשים לב לאפשרויות הקיימות בכלל הבנקים המציעים את השירות. חשוב לדעת כי אם לא נשים לב לכך, הרי שלא פעם אנחנו כלקוחות עשויים למצוא את עצמנו משלמים הרבה עמלות שהן למעשה מיותרות לחלוטין. עם מעט שימת לב היינו בהחלט יכולים להגיע למשהו הרבה יותר זול ופשוט.

דחיית משכנתא – איך זה מתבצע בפועל?

כאשר ישנם היבטים שונים אשר אלו מונעים את המשך ההחזרים של המשכנתא, איך דוחים משכנתא? חשוב לבצע דחיית משכנתא בצורה מסודרת וערוכה מראש. יש לשים לב כי דחיית משכנתאות  – היא אפשרות שעליה יסכימו הבנקים למשכנתאות רק במידה ויהיה ברור כי אין כאן עצירת התשלומים בתחילת חייה של ההלוואה.

בכל מקרה חשוב שכל אחד ידע כי בעת שהוא בא לחתום על קבלת ההלוואה, יש לבדוק אילו תנאים לקבלת משכנתא קיימים. בין השאר חשוב לבדוק כי החוזה מכיל מידע על האפשרות בדבר הקפאה, במקרים בהם יהיה בכך צורך. הסיבה היא שבמצב בו החוזה לא יכיל את הסעיף המדובר, הרי שלא תהיה כלל אפשרות לקבל הטבה. המשכנתא תהיה חייבת להמשיך ולרדת מהחשבון – באש ובמים, יקרה מה שיקרה…

יש הגבלות בתהליך דחיית משכנתא

מלבד ההגבלה אותה כבר ציינו לעיל כי עצירת התשלומים של המשכנתא או בכוינוי המקצועי "הקפאת משכנתאות" אינה נעשית בתחילת חייה של ההלוואה, ישנן הגבלות נוספות. כך למשל ישנם בנקים מסוימים אשר אלו לא יסכימו לאפשר הקפאה ליותר מ-12 פעמים במהלך חייה של ההלוואה. זה אמנם נשמע מספר מרשים אך בכל זאת, את המשכנתא משלמים משך עשרים ושלושים שנה כך שתריסר פעמים זה לא כל כך הרבה ביחס לאורך חייה של המשכנתא.

מלבד זאת ישנה הגבלה נוספת, אשר אינה מאפשרת עצירת תשלומים למשך שלושה חודשים ברצף יותר משלוש פעמים במהלך חייה של המשכנתא.

איך מגישים בקשה לקבלת דחיית או הקפאת משכנתא?

קבלת דחיית החזר או הקפאת משכנתא תלויה במספר גורמים. ראשית, חשוב לשים לב מהן הנסיבות בהן מגישים את הבקשה. ברור שיש הבדל בין דחיית תשלומי משכנתא עקב גירושין לעומת מצב בו מעוניינים לעשות זאת מסיבה כלכלית כזו או אחרת. בכל מקרה יש לפנות אל הבנק ולנמק מהן הסיבות אשר בשלהן אתם מבקשים לבצע זאת. מלבד גירושין עשויות להיות סיבות רבות נוספות. כמו חופשה עם המשפחה, חופשת לידה, פיטורין, סיבות רפואיות וכן הלאה.

חשוב לדעת: כי לכל בנק יש תנאים משלו, אשר אותם הם מציעים – כולל במקרה של דחיית תשלום משכנתא. לדוגמא בבנק לאומי הדחייה תהיה עד לשלושה חודשים. דחיית משכנתא פועלים לעומת זאת אפשרית אם בוחרים חודש, אשר בו לא ישלמו את המשכנתא וכתוצאה מכך תוארך תקופת התשלומים. בסופו של דבר, על מנת למצוא את ההלוואה הטובה ביותר, כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתא מקצועי.

 

מהי הקפאת משכנתא?

הקפאת משכנתא היא אפשרות לדחות באופן זמני תשלומים של המשכנתא, באופן מלא או חלקי ובהתאם לתנאים ולאישור של הבנק.

איך מבקשים דחיית תשלומי משכנתא?

יש לפנות לבנק שבו מתנהלת המשכנתא ולבקש לבדוק אפשרות לדחיית ההחזרים. הבנק בוחן את הבקשה וקובע את התנאים בהתאם לנסיבות ולמסלול ההלוואה.

לכמה זמן אפשר לבצע הקפאת משכנתא?

תקופת ההקפאה משתנה בהתאם למדיניות הבנק, לתנאי המשכנתא ולסיבה שבגללה מתבקשת הדחייה. מומלץ לבדוק מראש גם כיצד ההקפאה תשפיע על המשך ההחזרים.

האם דחיית החזר משכנתא מגדילה את עלות ההלוואה?

במקרים רבים כן. הריבית עשויה להמשיך להצטבר בתקופת הדחייה ולכן העלות הכוללת של המשכנתא עשויה לגדול. חשוב לבדוק את העלות לפני אישור הדחייה.

מתי כדאי לשקול דחיית תשלומי משכנתא?

ניתן לשקול דחיית תשלומים כאשר קיים קושי זמני לעמוד בהחזר החודשי. לפני ההחלטה כדאי לבדוק גם חלופות כמו שינוי תמהיל או מחזור משכנתא.