מהו מחזור משכנתא והאם זו חלופה ראויה להקפאת משכנתא?

במקרים מסוימים, ההשלכות של הקפאת משכנתא עלולות להיות חמורות ולעלות לכם ביוקר. לכן לפני שניגשים לבנק ומבקשים להקפיא את המשכנתא, מן הראוי לבחון חלופות אפשריות בעזרת יועץ משכנתאות. אחת מן האפשרויות הללו, נקראת מחזור משכנתא.

מיחזור משכנתא – מה זה אומר, בעצם?

מחזור משכנתאות, כשמו כן הוא – פעולה של המרת המשכנתא הקיימת במשכנתא חדשה בתנאים חדשים ומשופרים. למעשה, כל שינוי שמבוצע במשכנתא מוגדר מבחינת הגוף המלווה בתור פעולה של מחזור משכנתא.

איך ממחזרים את המשכנתא

במידה וניקח את המשכנתא שנטלנו, ונבקש מהבנק לשנות את תנאי ההחזר (היינו, לקצר או להאריך את תקופת ההחזר או לשנות את הריבית על המשכנתא שלנו), או לחילופין – לעבור ממסלול המשכנתא הקיים למסלול שונה, תיחשב הפעולה כמיחזור של המשכנתא.

מה היתרון במיחזור משכנתאות?

במקרה בו תנאי השוק משתנים וחלה ירידה ברביות, מיחזור משכנתא מאפשר ללווים לחסוך סכומי כסף בלתי מבוטלים על תשלומי הריבית וההצמדה שהם חייבים בהם.

באילו מקרים מחזור משכנתאות עשוי להיות פתרון רלוונטי?

עבור ישראלים שנטלו משכנתא, מומלץ לבדוק מדי שנה לפחות, אם קיימת הצדקה למחזר את המשכנתא. מעבר לבדיקה התקופתית, מומלץ לבחון את כדאיות המשכנתא והאפשרות למחזר את המשכנתא שלכם, גם בתקופה של ירידה בריביות בשוק המשכנתאות או במשק.

כדאי לשקול למחזר את המשכנתא גם במידה ואתם מגיעים למסקנה שברצונכם להגדיל או להקטין את גובה ההחזר החודשי – ובפרט אם שקלתם הקפאת משכנתא עקב כך. הדבר נכון גם במקרה בו באפשרותכם לפרוע חלק משמעותי מסכום ההלוואה. במקרה כזה, מומלץ לבחון את הכדאיות של סילוק המשכנתא לאחר מחזורה.

פנימי או חיצוני? על סוגי המשכנתאות הממוחזרות

קיימים שני סוגים של משכנתאות ממוחזרות, עליהם נרחיב להלן:

1. מיחזור משכנתא פנימי: מחזור פנימי הוא בעצם מצב בו אנו בוחרים למחזר את המשכנתא שנטלנו מול הבנק בו היא מנוהלת (למשל, במידה ולקחנו משכנתא מבנק לאומי, במחזור משכנתא פנימי אנחנו נותיר אותה בבנק לאומי אך נדרוש שינוי בתנאים).
2. מחזור משכנתא חיצוני: מחזור חיצוני הוא מצב בו אנו בוחרים למחזר את המשכנתא על ידי העברתה לבנק אחר.

מה חשוב לבדוק לפני שממחזרים את המשכנתא?

אף שבתיאוריה מחזור משכנתאות הוא פעולה שעשויה לחסוך ללווים כספים רבים, לפני שניגשים לשנות את תנאי המשכנתא, חשוב לעצור רגע ולבדוק האם משתלם לכם בכלל למחזר את המשכנתא שלכם. כיצד עושים זאת? על ידי קבלת דוח יתרות משכנתא מעודכן מהבנק ממנו נטלתם את המשכנתא.

מה זה דו"ח יתרות ואיך הוא נוגע למיחזור משכנתאות?

דוח יתרות משכנתא הוא מסמך שניתן להפיק מאתר הבנק, השירות הטלפוני או מול פקיד בנק.
הוא מציג את מסלולי המשכנתא של הלווים, התקופה הנותרת בכל אחד מן המסלולים, גובה ההחזר החודשי,שיעור הריבית הנוכחי על ההלוואה, והתייחסות לחובת תשלום עמלת פירעון מוקדם במידה ונבחר לפרוע או למחזר את המשכנתא.

בשורה התחתונה: האם במקום להקפיא את המשכנתא עדיף לי למחזר אותה?

על מנת לבצע פעולה של מחזור משכנתא, מן הראוי לבחון לפני הכל את מידת הכדאיות של הפעולה בהתחשב ביכולת ההחזר שלכם, מצב הרביות במשק ובשוק המשכנתאות, ותנאי המשכנתא הנוכחיים שלכם. עם קבלת דוח היתרות שלכם מהבנק, תוכלו לגשת לבדיקת הנושא לעומקו.

הדרך הטובה ביותר לעשות זאת, היא באמצעות פניה לייעוץ פרטני מול יועץ משכנתאות אמין ומנוסה. יועצי משכנתאות מציעים לרוב בדיקת כדאיות למחזור משכנתא ללא התחייבות.

לייעוץ ראשוני ללא התחייבות חייגו עכשיו:

072-3954389

או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:

תחזרו אליי