---

מחפשים יועץ משכנתא מומלץ על מנת ללמוד על מסלולי ההלוואות לדיור וכדי לקבל החלטה נכונה ואחראית? האם ידעתם כי יועץ משכנתאות מומלץ יכול לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים?

ובכן, חשוב לזכור כי משכנתא מהווה את ההחלטה הפיננסית והכלכלית החשובה ביותר בחייכם, ואין להקל ראש בכך. עליכם ללמוד את הנושא לעומק, להבין איזה מסלולי משכנתא נחשבים למומלצים, כיצד להרכיב תמהיל משכנתא המותאם להון האישי שברשותכם וליכולת ההחזר שלכם ועוד. לכן, למרות שניתן לקבל ייעוץ בחינם מיועץ המשכנתאות של הבנק – אין תחליף לשירות הניתן על ידי יועץ משכנתאות מומלץ ואובייקטיבי שאינו מייצג את האינטרסים של הבנק.

מהם היתרונות של יועץ משכנתא מומלץ?

ייעוץ אובייקטיבי

רק יועץ משכנתא פרטי יוכל לסייע לכם לקבל החלטות נכונות הנוגעות להלוואות לדיור. יש להתחשב בפרמטרים רבים בבואכם לבחור במסלול הלוואה לדיור, בין הנושאים עליהם יש לתת דגש:

• יכולת ההחזר שלכם הנקבעת לפי הכנסות מול הוצאות חודשיות שוטפות
• תיקי השקעות או חסכונות קיימים
• תוכניות לעתיד כמו הרחבת המשפחה, נכסים נוספים, צפי לקבלת כספים בעתיד כמו קרן השתלמות, חיסכון לטווח ארוך, ירושה, כספים ממכירת נכס אחר הנמצא בבעלותכם ועוד.

בעוד יועץ משכנתאות של הבנק ימליץ על מסלולים שהבנק מציע ללקוחותיו, הרי יועץ משכנתאות פרטי אינו מחויב לאף גורם במערכת הבנקאות ולכן אינו מייצג את האינטרסים של בנק זה או אחר. תפקידו להעניק ייעוץ אובייקטיבי בלבד ולייצג אתכם מול הבנקים על מנת להוזיל עלויות ולשפר תנאים של ההלוואה לדיור.

יועץ משכנתאות מומלץ ואמין מבצע עבורכם סקר בין כל הבנקים ובין חברות מימון אחרות הפועלות בענף המשכנתאות, וכך הוא יתכנן עבורכם תמהיל משכנתא המורכב מ-3-2 הלוואות לתקופות שונות בהתאמה לגובה המשכנתא לה אתם זקוקים, תכניות עתידיות שלכם, מצב המשק הישראלי, תחזיות כלכליות וכיוצא בזה.

 

סיבות טובות נוספות לקחת יועץ משכנתא מומלץ

מעבר להיבט האובייקטיביות, שהוא חשוב ביותר, יש שורת סיבות חשובות נוספות, מדוע כדאי לכם להיעזר ביועץ משכנתאות מומחה ומומלץ:

1. סוג עסקה מיוחד במינו – חשוב מאוד לזכור, שלקיחת משכנתא בדרך כלל שונה מכל עסקה או הלוואה אחרת שתעשו בחייכם. זו הולכת להיות הוצאה חודשית בהיקף משמעותי מאוד ולאורך שנים. לכאורה, ניתן ללמוד כיום במהירות כל נושא מיוחד. יש אינספור מקורות מידע, באינטרנט ולא רק. בפועל, בנושאים מיוחדים כאלה, לא פשוט אם בכלל ניתן, להפוך בעצמכם למומחים. על רקע זה, ברור כי ישנו היגיון רב בלקיחת ייעוץ מקצועי ואובייקטיבי.
2. כל שינוי קטן חשוב – לאור גובה הסכומים שבהם מדובר ומשך החזרת ההלוואה הארוך, כל שינוי קטן שיוכנס במשכנתא יהיה משמעותי. לכן, השקעה בשירותי ייעוץ, גם עשויה לסייע לכם משמעותית מבחינה כספית וגם משתלמת מבחינת החזר ההשקעה בה.
3. אפשרויות רבות – משכנתא היא תחום מורכב מאוד. הדבר מתבטא בכך, שכאשר ניגשים לקחת הלוואה מסוג זה, ניצבים בבת אחת בפני מגוון אפשרויות רחב. כיצד מחליטים ובוחרים, מבין האפשרויות הרבות? אנשים צעירים רבים עומדים בפני התלבטויות כאלה, במיוחד כאשר הם לוקחים משכנתא בפעם הראשונה.
4. עולם מושגים מבלבל – תמהיל, מסלול קל”צ, ריבית ליבור, גרירת משכנתא, מחזור משכנתא, משכנתא הפוכה, אישור עקרוני, מכתב הסכמה לדרגה שנייה, מכתב כוונות – האם אתם מכירים את כל המונחים האלה? האם אתם באמת מבינים לעומק במה מדובר, לגבי כל אחד מהם? סביר שלא או לכל היותר “ככה ככה”. הגורמים השונים שעוסקים בתחום המשכנתאות, נוהגים להתנסח רשמית באמצעות מונחים מקצועיים אלה והם לא בדיוק מפגינים התחשבות רבה בציבור הרחב, שאינו מתמצא בפרטים. הדבר דומה למה שמתרחש בבתי משפט, שם עברית גבוהה ואף ארמית, מתבלים את “השפה המשפטית” כעניין שבשגרה.
5. סיוע מול בירוקרטיה וסיבוך – יועץ משכנתאות מומלץ ואובייקטיבי, עשוי לסייע לכם גם בתהליכים בירוקרטיים שונים מול בנק המשכנתאות, דוגמת מילוי טפסים. הוא גם יסייע להבין ולהתקדם במצבי משבר שונים, בהם העניינים “מסתבכים”. דווקא במצבים כאלה, הידע והניסיון של יועץ כזה עשויים להיות יקרים מפז. זאת, מאחר שייתכן שיש אפשרויות שעומדות בפניכם לצאת מה”תסבוכת”, אשר אתם פשוט לא מודעים להן.
6. חוות דעת נוספת – רמת החשיבות והקריטיות של ההחלטות בנושא משכנתא היא כל כך גבוהה, שיש היגיון גם בהסתייעות בייעוץ, לשם קבלת חוות דעת שניה. ייתכן שקיבלתם הצעה מסוימת מגוף שמספק הלוואות משכנתא או חוות דעת מיועץ כזה או אחר. עדיין, ניתן לפנות ליועץ נוסף, כדי לשמוע עוד דעה ואולי לראות את הדברים באור אחר למדי. כמובן, אם מדובר על התלבטות שיש לכם, לגבי מה ששמעתם מגורם לא אובייקטיבי (למשל, יועץ משכנתאות בבנק), אז ללא ספק יש מקום וחשיבות רבה לאזן זאת עם ייעוץ אובייקטיבי.

בדיקה מהירה

תוכלו לעשות לעצמכם מבחן מהיר, עד כמה אתם בטוחים בידע שלכם בנושא משכנתאות ולא זקוקים כביכול לסיוע של יועץ משכנתאות מומלץ. הנה כמה שאלות שכדאי מאוד לדעת את התשובה עליהן לפני שלוקחים משכנתא:

– כמה מסלולי משכנתא אתם צריכים? כמה כדאי לכם לקחת? כמה מסלולים כאלה לוקחים בדרך כלל ולמה?

– מה הוא היחס המומלץ בין סכומי החזר המשכנתא, לבין הכנסתכם החודשית?

– מהם מגבלותיהם של מחשבוני המשכנתא? מתי מתאים להשתמש בהם ומתי פחות?

– מי או מה זה “שפיצר”? ומה לכם ולו? מה הוא לוח סילוקין? כאן תמצאו הסבר כללי, אבל לא בטוח שהוא מספיק.

– מה הן “הלוואות בלון” ואיך הן קשורות לעולם המשכנתאות?

– מה זו “תקופת הקפאה” (מכונה גם בשם גרייס)?

– למה חשוב שתכירו את הנושא של מחזור המשכנתא, גם אם כרגע זה בכלל לא על הפרק מבחינתכם?

האם “סיבכנו אתכם” קצת עם השאלות האלה? אז ראשית כל, זה בכוונה. שנית, אולי בזכות זאת יותר מוחשי לכם כעת להבין מדוע אתם זקוקים לייעוץ של יועץ משכנתא מומלץ.

איך לחפש יועץ משכנתאות מומלץ?

לאחר שקיבלתם החלטה כי ברצונכם לרכוש דירה, עליכם להתחיל לחפש נכס בהתאם ליכולות הפיננסיות שלכם. כבר בשלב זה כדאי להתחיל להתעמק בנושא המשכנתא כדי להעריך איזה סכום תוכלו לקבל כהלוואה מהבנק לצרכי רכישת דירה ראשונה למגורים, לצורך רכישת דירה כדי לשפר את איכות חייכם (משפרי דיור) או לצורך השקעה.

ראוי לציין כי בנק ישראל הקשה לאחרונה את התנאים לקבלת משכנתא ויש מגבלות כמו גובה המשכנתא שזוג צעיר יכול לקבל, עד 75% מערך הנכס, בעוד משקיעים יכולים לקבל עד 50% משכנתא לצורך רכישת נכס להשקעה. לכן חשוב להעריך כמה הון עצמי צריך למשכנתא עבור רכישת נכס, ויש להעריך גם את חוסנכם הפיננסי על מנת לדעת מראש באמצעות היועץ מהו גובה המשכנתא שתוכלו לקבל.

כך תוכלו להתרכז בנכסים המתאימים ליכולת שלכם, ויהיה לכם קל יותר לקבל משכנתא מהבנק בתנאים מועדפים.

כדי לחפש יועץ משכנתאות מומלץ הנכם מוזמנים להשאיר פרטים באתר ונחזור אליכם בהקדם.

צחי גרוסמן הוא יועץ עצמאי עם מעל לעשור של ניסיון בייעוץ פיננסי מתקדם. הוא בעל תואר שני במנהל עסקים למנהלים בהנדסה פיננסית ומימון ובעל תעודת יועץ השקעות. לצחי היכרות עמוקה עם מגוון המערכות הפיננסיות בארץ ואף ניסיון רב ומגוון בתחום ניהול הסיכונים.