כל מה שאתם חייבים לדעת על זכאות למשכנתא
אם אתם רוצים לקנות דירה ראשונה, אז בוודאי שאת המושג 'משכנתא' אתם שומעים לא מעט. זה עולה בארוחת הערב עם המשפחה, בשיחות הקפה עם עמיתים לעבודה ובטח שבין החברים שמנסים גם הם להגשים חלום ולרכוש דירה משלהם. אם אתם רוצים לקבל את ההלוואה הגדולה הזאת מהבנק- שרק באמצעותה ייתכן סיכוי לרכישה – כדאי שתגלו האם אתם זכאים למשכנתא? בדרך אפשר להבין גם כיצד בוחרים את מסלול ההלוואה הנכון והמתאים ביותר עבורכם.
תוכן עיניינים
אז מי זכאי למשכנתא?
על פי החוק, בדיקת זכאות לצורך קבלת משכנתא לדירה ראשונה היא פעולה שכול אדם יכול לבצע. בישראל, כול אחד יכול להגיש בקשה לבנקים מסחריים שמציעים מסלולי הלוואות מסוגים שונים, ע"מ לקבל אישור עקרוני למשכנתא. מי שיקבל אישור אינו מחויב ללוות את הסכום המאושר בעוד שתוקף האישור הינו ל24 ימים מינימום. על פי רוב, יקבלו אישור עקרוני לקוחות בנקים ולקוחות עתידיים שעומדים בתנאים כמו:
הוכחת קיומו של הון עצמי מספיק כדי לקבל את האישור. הון עצמי מספיק הוא בגובה של 30 אחוז ממחיר הדירה אותה רוצים לרכוש.
מגיש הבקשה עליו להוכיח כי יש לו הכנסה קבועה (קצבה, משכורת, תקציב, ירושה וכולי) אשר תספק לו את האמצעים לעמוד בתשלומי המשכנתא.
על חשבון הבנק של מגיש הבקשה להיות יציב ולא מעוקל.
כדי לקבל זכאות למשכנתא מומלץ להציג מול הבנק תלושי שכר, דפי חשבון בנק, חוזה מכר וכולי. לעיתים יהיה צורך באישורים שונים כמו אישור מרואה חשבון על הכנסות קבועות ועתידיות אשר צפויות למגיש הבקשה.
בנוסף לכך, הבנק ידרוש מסמכים נוספים כדי להגיש את הבקשה לאחר קבלת האישור העקרוני.
בין היתר יבחן הבנק את מסלול המשכנתא הנבחר ויוודא כי ע"פ הנתונים וההכנסות כי מי שמבקש את ההלוואה יוכל להחזירה לבנק בתוספת ריבית, עד סופה.
כיצד בוחרים במסלול הנכון?
כיום, יש מגוון רחב של מסלולי משכנתאות. בין המסלולים תמצאו הלוואה בריבית צמודה למדד, הלוואה בריבית שאינה צמודה למדד, יש הלוואות בלון או גרייס (עם תנאים מיוחדים להחזר עתידי בתאריך נוח) ושאר מסלולים. כדי לבחור מסלול נכון כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתא מומלץ. איש מקצוע מסוג זה יבחן את המסלולים שהוצעו לכם מהבנקים השונים ויוכל לבצע עבורכם את ההתאמה הטובה ביותר בהתאם למצבכם הכלכלי וליכולות הפיננסיות שלכם. בין היתר יוכל היועץ לנהל עבורכם משא ומתן מול הבנק בעוד שהוא ידאג רק לאינטרסים שלכם ולא לאלה של הבנק (מה שיועץ משכנתאות של הבנק ידאג לו). בין היתר, יועץ פרטי יספק סיוע עם בירוקרטיה ויוכל להאיץ עבורכם תהליכים שנותרים 'תקועים' או מתעכבים. באמצעות מומחה בתחום תוכלו לבצע החלטות נכונות ולהבטיח כי רכישת הדירה הראשונה שלכם תעשה בצורה הנכונה ביותר.

















































