יועץ משכנתאות פרטי

הקפאת משכנתא – מהי?


החלטתם לקחת משכנתא כדי לרכוש בית חדש? אם כן, סביר שנתקלתם בלא מעט מונחים במהלך הדרך הקשורים לתחום המשכנתאות, וסביר שאחד מהם הוא המונח “הקפאת משכנתא”. מונח זה יכול לבוא לידי ביטוי באחד מתוך שני מצבים: במידה ונקלעתם לקושי כלכלי ואתם מעוניינים להקפיא באופן זמני את המשכנתא שלכם, תוכלו לבחור באפשרות כזו. מצב שני הוא במידה והחלטתם למכור את הדירה שעליה קיבלתם משכנתא, לרכוש דירה אחרת במקומה ועליה לקבל משכנתא חדשה.

הקפאת המשכנתא בעקבות קשיים כלכליים

כאמור ישנם שני מצבים בהם אפשר לבקש הליך מיוחד של הקפאת משכנתא. אחד מהם וגם הנפוץ ביניהם הוא במקרה של קושי כלכלי. גובה ההחזר החודשי של המשכנתא נקבע כבר בעת קבלתה תוך התייחסות לגובה המשכנתא שאותה מקבלים ופרק הזמן שבו מעוניינים לפרוס את ההחזר. ככל שפרק הזמן ארוך יותר, ההחזר החודשי נמוך יותר. לצערנו, ישנם לא מעט מצבים בחיים המצריכים מאתנו הוצאות כספיות גבוהות מאד שבחלקן יכולות להיות גם הוצאות לא צפויות. במקרים כאלה, ובמקום להיקלע למשבר כלכלי חמור יותר, מציע הבנק אפשרות של הקפאת משכנתא. ההקפאה היא לתקופה זמנית וחלקית לרוב, ובמהלכה משלמים אך ורק את הריבית החודשית. ישנה גם אפשרות להקפאה מלאה (אם כי נדירה יותר), במסגרתה הן קרן ההלוואה והן הריבית נדחות לפרק זמן מסוים.

הקפאת משכנתא בעקבות רכישת דירה חדשה

הקפאה נוספת של המשכנתא אפשרית במקרים בהם מוכרים את הדירה, שלטובתה קיבלו את המשכנתא, ובמקומה קונים דירה אחרת שעליה מבקשים משכנתא חדשה. במקרים כאלה ישנן גם כן כמה אפשרויות, העומדות לרשותם של אלה, המעוניינים בקבלת המשכנתא החדשה. אפשרות אחת היא מחזור של משכנתא. כלומר, סילוק המשכנתא הקיימת וקבלת משכנתא חדשה במקומה (בתנאים חדשים ולעיתים גם בסכומים כסף שונים). אפשרות שנייה היא גרירת משכנתא. במקרה כזה מבטלים את השעבוד של הדירה הקודמת (שנמכרה) ומשעבדים במקומה את הדירה החדשה. בהליך כזה נשמרים כל תנאיה של המשכנתא, לרבות הריביות וכיו”ב.

חשוב לדעת

לא משנה מהי הסיבה להקפאת המשכנתא, כדאי לבדוק מול הבנק הלווה מהן ההשלכות לכך. יש לקחת בחשבון שמיד לאחר מועד ההקפאה נדרשים להחזיר את התשלומים שנדחו. מדובר בהוצאות נוספות לצד אלו הקיימות (באופן שוטף). יש להיערך לכך ולוודא שההכנסות הקיימות אכן מאפשרות זאת. מומלץ לצמצם ככל האפשר בהוצאות אחרות בלתי נחוצות כדי שלא להיכנס לקשיים כלכליים נוספים, ובמיוחד אם הליך הקפאת המשכנתא בוצע בעקבות קושי כלכלי כלשהו.

זכרו,

לפני שאתם בוחרים באפשרות של הקפאת משכנתא, כדאי לכם להתייעץ עם מומחים בתחום המשכנתאות כדי לבחון לעומק את האפשרויות הקיימות. משרד גרוסמן ייעוץ פיננסי, המתמחה במתן ייעוץ פיננסי למשפחות, יעזור לכם להתנהל בצורה נכונה יותר ולבדוק האם ועד כמה אפשרות כזו של הקפאת המשכנתא שלכם היא אכן רלוונטית עבורכם.


הקפאת משכנתא

הקפאת משכנתא מתייחסת לשני תהליכים שונים, שאינם קשורים זה לזה. האחד הוא עצירת המשכנתא בגלל קושי כלכלי, והשני הוא עצירתה כחלק מתהליך של רכישת נדל”ן נוסף. כדאי לקבל ייעוץ משכנתא מחברה בעלת ניסיון, כדי לוודא שהחוזה שאתם חותמים כולל אפשרות להקפאת משכנתא. כמו כן כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות אם אתם עומדים בפני נטילה של משכנתא חדשה.

מהי הקפאת משכנתא

אף כי מדובר באותו מושג, הקפאת משכנתא מתייחסת לשני מצבים שונים: קושי כלכלי – אנשים נקלעים לקשיים כלכליים ללא כל התראה. הדבר יכול להתרחש לאור תשלומי מזונות גבוהים, הוצאות רפואיות, פיטורין ועוד. משום שההחזר על המשכנתא הוא נתח נכבד מהתקציב החודשי, הרי שאנשים מוצאים עצמם לא יכולים לעמוד בהחזרים אלה לאור הקשיים הכלכליים העומדים בפניהם. רכישת דירה חדשה – יש אפשרות להקפיא משכנתא כאשר אתם רוכשים דירה חדשה. המשמעות היא הקפאת העירבון על המשכנתא, קרי הדירה הישנה, ונטילת משכנתא חדשה. יש אפשרות גם לבצע גרירה של משכנתא עם התנאים של המשכנתא הקודמת.

ייעוץ משכנתא מוסמך

ייעוץ משכנתא מוסמך מוודא כי באפשרותכם לבצע הקפאת משכנתא בעתיד, כדי שתהיו חופשיים להתנהל מבחינה פיננסית בכל מצב:

  • בדיקת החוזה – לפני שאתם חותמים על כל משכנתא, אנו ממליצים לכם כי יועץ המשכנתאות שלכם יוודא כי קיים בו סעיף על הקפאת המשכנתא, על כל צרה שלא תבוא.
  • מסלול הקפאה – ייעוץ על סוג ההקפאה. באפשרותכם לבקש להמשיך לשלם מדי חודש רק את הריבית ואפשר לבצע עצירה מוחלטת. יועץ מוסמך יידע לכוון אתכם לסוג ההקפאה המתאימה לפי המצב הכלכלי שלכם.
  • רכישת דירה חדשה – אם אתם מתכוונים לרכוש דירה חדשה ואתם עדיין משלמים על משכנתא קיימת מומלץ לקבל ייעוץ מקצועי. זאת כדי לנתב בין שני מסלולי המשכנתא בהצלחה באמצעות מחזור משכנתא או גרירת משכנתא עם התנאים של המשכנתא הקודמת.

אנו מזמינים אתכם ליצור קשר עם צחי גרוסמן, יועץ משכנתאות מוסמך. אנו נספק לכם ייעוץ וליווי פיננסי כדי למצוא עבורכם את הפתרון הטוב ביותר במצב של הקפאת משכנתא. אנא השאירו פרטים באתר או התקשרו ונציג מטעמנו יחזור אליכם עם כל המידע הדרוש.

לייעוץ ראשוני ללא התחייבות חייגו עכשיו:
058-4640101
או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:

יצירת קשר

לייעוץ ראשוני ללא התחייבות חייגו עכשיו:
058-4640101
או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:

השירותים שלי

לקוחות ממליצים