---

אדם הרוכש דירה עושה זאת לרוב בעזרת משכנתא, שאותה הוא לוקח מאגף המשכנתאות בבנק שלו או מבנק משכנתאות ייעודי. במשק הישראלי יש סוגים שונים של משכנתא הנבדלים זה מזה בסוג ההחזר ובהצמדה שלהם. כל אחד צריך לבדוק היטב לפני שהוא נוטל משכנתא ואף לעשות השוואת משכנתאות בין הבנקים השונים. לשם כך, מומלץ להתייעץ עם יועץ המתמצא בתחום, כדי שתוכלו לקבל את המשכנתא המתאימה לכם בדיוק.

השוואת משכנתא לפי סוגים

כאשר לוקחים משכנתא, בין אם משכנתא דיגיטלית או דרך הבנק, יש בדרך כלל צורך בסכום ראשוני שאותו משקיעים ברכישת הנכס ולאחר מכן לוקחים הלוואה שהיא המשכנתא. לאחר נטילת המשכנתא משועבד לרוב הנכס לטובת הבנק, עד שמחזירים את ההלוואה. יש כמה סוגים, כגון משכנתא בריבית צמודה קבועה, משכנתא בריבית קבועה לא צמודה, משכנתא בריבית פריים, משכנתא בריבית משתנה כל כמה שנים ועוד. משמעות הסוגים השונים היא גובה החזר חודשי והתנאים השונים הקשורים להחזר המשכנתא.

מדוע כדאי לבצע השוואת משכנתאות

כדאי מאוד לבצע השוואת משכנתאות מסיבות שונות:

• שוק חופשי – כמו בכל תחום גם נושא המשכנתאות נמצא תחת חוקי השוק החופשי. אנשים נוטים לחשוב שמשום שמדובר בסכום גדול למעשה החוקים החלים על ההלוואה זהים בין הגופים הפיננסיים השונים. אולם זו טעות, משום שאפשר להתמקח על הריבית, גובה ההלוואה, גובה ההחזר ועוד.
• השפעה על גובה ההחזר – גם אם מצליחים להתמקח עם הבנק על עשירית האחוז, הדבר יכול להתבטא בסכום של אלפי ש”ח לטובתכם עם השנים. חשוב לדעת כי הדבר תלוי גם במדדי הפרשי הצמדה על ההחזר.
• חתימת חוזה – כאשר חותמים על חוזה המשכנתא למעשה הוא נסגר ואתם מחויבים אליו. מומלץ לבצע השוואה לפני שסוגרים את החוזה וחותמים עליו, כדי לוודא שאתם חותמים חוזה שמתאים ליכולת ההחזר החודשי שלכם.

ייעוץ מקצועי בשביל השוואת משכנתאות

כל אדם המעוניין לקחת משכנתא יכול לגשת לגופים הפיננסיים השונים וכן לבצע השוות משכנתאות בין התנאים שמציעים לו, ולאחר מכן להחליט איזו מבין ההצעה היא המתאימה והטובה ביותר עבורו. יחד עם זאת, מומלץ לגשת לייעוץ אצל איש מקצוע המתמצא בתחום, כדי שיוכל לסייע בתהליך השוואת משכנתאות באופן הטוב ביותר, בין ההצעות השונות שקיבלתם, לרבות אם אתם קונים דירה ראשונה, ובמקרה זה מומלץ לקחת ייעוץ בנושא משכנתא לדירה ראשונה. ייעוץ מקצועי יכול לשפר את התנאים ולהוזיל את ההחזר בצורה משמעותית.

אנו מציעים לכם יועץ בפגישה פרטית ובה נוכל לדון בהצעות השונות שקיבלתם ואיזו מהן המתאימה לכם ביותר. אנא צרו עמנו קשר דרך האתר ונחזור אליכם לקביעת פגישת ייעוץ בנושא השוואת משכנתאות.

להבין את עקרון התמהיל

משכנתא איננה מוצר אחיד ופשוט. ראשית, אנו מדברים על השוואת הצעות משכנתא מבנקים שונים. כמו כן, הזכרנו קודם שיש סוגי המשכנתא שונים. עוד נקודה שחשוב מאוד שתדעו וגם תבינו את השלכותיה, היא שבפועל משתמשים בכמה סוגי משכנתאות ביחד. ליתר דיוק – לוקחים משכנתא אחת, אשר מורכבת מכמה מסלולים, שכל אחד מהם ניתן לראות כמשכנתא מסוג אחר. הרעיון בכך הוא לגוון במסלולים, בכדי לצמצם סיכונים. מה זה אומר? אם תיקחו למשל משכנתא רק במסלול שהוא בריבית קבועה צמודה למדד, מה יקרה אם המדד יעלה באופן משמעותי מאוד? המדד נוטה לרוב לעלות מעט ובהדרגה, אך הוא עשוי להפתיע גם בעליות גדולות מהרגיל. מעשית, הדבר יגרום לכך שתצטרכו לשלם יותר בכל חודש. בגישת התמהיל, רק חלק מהמשכנתא שלכם יהיה במסלול שתלוי במדד ותודות לכך ההשפעה השלילית של מקרים כאלה תצטמצם. ריבוי המסלולים אמנם מסבך השוואת משכנתאות בין הבנקים, אך זו גישה כל כך מועילה שאין סיבה לוותר עליה. זו הדרך האופיינית לקחת משכנתאות ולא במקרה.

השוואת משכנתא, כמפתח לתכנון כספי חכם

כאשר תשוו משכנתאות, במיוחד בסיוע מקצוען, תוכלו להבין יותר לעומק את סוג ההלוואה המיוחד הזה. תבינו דקויות שונות וכיצד הדברים מתחברים אליכם מבחינת תזרים מזומנים ויכולת החזר. יש לכך חשיבות לא רק בשלב הראשוני של בחירת משכנתא, אלא גם בהמשך. ייתכן שמצבכם הכספי ישתנה בעתיד ואולי אפילו במידה ניכרת ובאופן לא צפוי או מתוכנן. זה עשוי להיות לחיוב או לשלילה. תשלום המשכנתא החודשי הוא תמיד הוצאה גדולה למדי, כך שכל שינוי משמעותי במצבכם עשוי להשליך גם לגביו. האם ובאיזו מידה, תוכלו במצב של משבר כספי להמשיך ולשלם את המשכנתא? השוואת משכנתא סבלנית ומעמיקה כיום, עשויה לאפשר לכם לבחור משכנתא בצורה החכמה ביותר וגם להקל עליכם במצבי משבר בעתיד. הידע והניסיון שתרכשו בצורה כזו, גם יסייעו בפעולות עתידיות, כגון מחזור משכנתא או לקיחת משכנתא נוספת. כך גם ההיכרות עם יועץ איכותי ואמין, שהוא בעל מקצוע שתמיד כדאי שיהיה זמין לסייע.

השוואת משכנתא עבור מיחזור משכנתא

מלבד במצב של לקיחת משכנתא חדשה, השוואת משכנתא עשויה להידרש גם עבור מיחזור משכנתא. הכוונה למצב שבו לוקחים משכנתא חדשה במקום משכנתא קיימת, במטרה לשפר את התנאים. לא תהיו מוגבלים בהשוואה רק להצעות של הגוף שממנו לקחתם את המשכנתא המקורית. אלא תוכלו לפנות לכל בנק או גוף אחר לשם כך וכמובן, להשוות בין ההצעות השונות. תהליך המיחזור יאפשר לכם לבחון מחדש את נושא תמהיל המסלולים ולבחור בתמהיל שמתאים למצבכם העדכני ולצפי שלכם להמשך. נקודה חשובה בהקשר זה, היא שניתן למחזר אפילו מסלול בודד – לא חייבים את כולם. כמובן, גם תהליך מיחזור ידרוש להשקיע לא מעט זמן בביצוע השוואה אחת לשנייה. אך זה עשוי להשתלם מאוד.

חברים?מחשבונים? טוב, אבל לא מספיק

לשם השוואת משכנתא ניתן להיעזר גם במחשבונים שונים שזמינים באינטרנט. אלה מחשבונים פשוטים ונוחים, שאיתם קל להעריך במהירות גובה החזר צפוי של משכנתא. מזינים בהם פרטים של תנאי משכנתא שונים ומקבלים מייד תוצאות בהתאם. ייתכן שיש לכם גם מכרים וחברים שמנוסים בלקיחת משכנתאות. להם וודאי שיהיו עצות מעצות שונות, לגבי השוואת משכנתא והיבטים נוספים של סוג ההלוואות המיוחד הזה. ייתכן שחלק מהעצות יהיו באמת טובות. עם זאת, לא מחשבונים ולא חברים, יכולים לספק את המענה השלם והמקצועי שיספק לכם יועץ משכנתא מנוסה.